智通财经APP了解到，嘉银科技(JFIN.US)近日发布了2024年Q3财报，季度功绩韧性，当季促成往复金额达约267亿元，同比增长约10.3%，超出教学预期，创历史新高。前三季度，终局收入43.97亿元，同比增长13.74%，保持双位数增速，股东净利润7.81亿元，净利率为17.76%。
该公司预测2024年第四季度的促成贷款额将达到不少于250亿元，基于此，全年促成贷款额将跨越982亿元，同比增长超11.5%。
此外，在2024年11月19日，该公司董事会批准并通过了校正后的股息政策，以一王人取代公司现存的股息政策，凭证校正后的股息政策，自2025年起每个司帐年度宣派一次现款股利，累计金额不低于公司上一司帐年度税后净利润的15%。现在该公司PE(TTM)不到2倍，股息率高达15.8%。
嘉银科技董事长严定贵在财报中默示，促成贷款额及带来的收入保持坚决增长，响应了公司对鼎新、风险照管和商场多元化的政策要点，畴昔将诳骗时候来提高运营效率和借款东谈主体验，收拢发展新机遇，为股东创造恒久价值。
促成贷款额鼎新高，新增借款用户大增超七成
本年下半年，宏不雅经济带来的挑战要比上半年愈加严峻，为了刺激虚耗及投资增长，央行在9月底率先祭出“双降”，即降息又降准，10月份，一揽子增量财政政策接续出台，尤其加大了在虚耗领域的以旧换新政策。嘉银科技在第三季度抗下压力，在AI赋能及与机构深度相投下，促成贷款额创下历史新高。
以季度看，2024年Q3促成贷款额为267亿元，同比再次站上双位数增长轨谈，而环比四个季度接续提高，这收成已跨越了深广同业。时期该公司通过让利以及促销等技能，平台货币化率有所下落，不外仍突显韧性，前三季度收入保持双位数增长，拉长周期看，2021-2024年以前三季度计算收入复合增速为46.3%。
数据源流：公司财报
当作相连金融机构和借款用户的桥梁，嘉银科技辛勤于于研发运行，通过金融科技及AI过问深度为“双边”用户做事。在机构端，按捺扩展相投鸿沟，探索多元、鼎新的相投口头，并共同研发鼎新家具，戒指9月30日，嘉银已与70家类型多元的金融机构诞生了相投讨论，另有2家处于洽谈中。
在借款用户端，该公司要点布局在垂直领域深度运营的获客口头，提高自营获客才调，暄和用户留存及恒久运营效果，并与头部在线视频、电商和生计做事平台开展相投，探索不同类型的获客渠谈。Q3时期，该公司与相投契构落地蚁集运营技俩，与互联网头部平台相投，胜利落地了多个细分家具的获客渠谈。
多渠谈接续加码取得了较为权贵的效率，2024年Q3，新增借款东谈主数约82.6万东谈主，同比增长约71.3%，戒指三季度末，复借率保持在67.8%，平均借款金额为7629元。近几年，该公司通过按捺拓展中小微企业用户，AI高度匹配运行用户结构接续改善，优质用户占比提高，大幅裁汰了公司及相投契构坏账率，而借款用户质料按捺提高使得机构相投恒久意愿及全面相投粘性更强，同期也诱骗外部机构的相投契会。
2024年Q4，在宽松的货币+财政政策下，预测虚耗及投资需求回暖，而这也有意于嘉银科技业务的开展，而公司平台领有重大的用户数目，足以消化降息带来的贷款额开释，预测Q4本色贷款额仍会跨越教学预期。另外，降息对公司利润率可能会有所影响，但利润率仍保持在高位，本年前三季度ROE(年化)仍高达36.5%。
紧捏AI发展窗口，接续加码研发过问
AI的应用波澜正在席卷九行八业，金融行业也不例外，嘉银科技收拢AI发展窗口，在相持审慎运营的原则下，终局“量”与“质”的均衡发展，全面升级了智能化模子架构，并率先推出AI家具赋能金融机构及用户，以取得行业转型发展先机。
嘉银科技自研的“灵犀”AI Agent智能体和“伏羲”模子平台，大幅提高建模和上线效率，取得相投契构认同。在2024年Q3，该公司诳骗AI接续提效，推出自研“明易”自动机器学习(Auto ML, Automated Machine Learning)平台，全面升级重构“文曲星”智能常识库平台，通过搭载AI大模子，进一步打造全面且结构化的企业级常识照管系统，升级后“文曲星”举座搜索速率提高10倍，top3调回率提高26%。
该公司多款AI家具已落地应用，并赋能相投契构及平台业务的有用开展，比如自动机器学习平台助力机器学习责任经由终局自动化，世俗应用于智能风控和客户营销等场景;“文曲星”常识库平台世俗应用于客服、营销、东谈主力资源、办公遵循、时候质料测试等多个业务场景，终局超万条常识的秒级搜索响应。
此外，通过AI进行风控家具迭代，决议愈加科学及严慎，推动钞票质料接续优化。 2024年Q2及Q3，全周期的过期率均接续下落，其中61至90天过期率为0.55%，比较于Q2下落了1.2个百分点。以年度看，2021-2024年，全周期过期率均呈下落趋势，跟着AI接续浸透，风控水平也将接续强化，为公司带来更大的用户粘性。
数据源流：公司财报
2024年Q3，该公司的研发用度为0.96亿元，同比增长36.1%，研发用度率提高至6.64%，同比提高1.83个百分点，前三季度研发用度率6.19%，同比提高0.94个百分点。嘉银科技方面默示，畴昔仍将相持以时候鼎新当作企业发展引擎，加大研发过问，按捺提高时候应用的深度和广度，全面推动公司数智化运营。
值得一提的是，嘉银科技凭借着金融科技及AI时候的先发上风，接续向外洋输出，加快宇宙商场布局。2024年Q3，该公司外洋业务的新增用户数增长赶快，在印尼商场，当地业务巴合股伴的季度放款范围及新增注册用户数相较Q2进一步加多，此外，该公司还对尼日利亚商场的业务进行了政策治愈，餍足当地的商场需求。
畴昔发展远景乐不雅，仍具有较高的值博率
除了拉风的功绩外，嘉银科技也领有健康的财务进展，截止2024年9月，扣除递延担保收入以及或有的担保欠债，该公司钞票欠债率仅为25.6%，且莫得银行债务，而公司的账上现款高达7.4亿元，较年头增长了100%。郑重的财务结构及充裕的现款流，为该公司业务及商场延长带来保险。
分析该公司发展远景，主要基于三个方面：一是刺激虚耗及投资政策将延续至2025年，该公司当作第三方助贷最先平台充分受益;二是公司领有建壮的金融科技系统以及AI落地才调，取得相投契构认同，且平台用户结构接续改善，进一步推动商场份额提高;三是外洋布局积极股东，功绩后期有望开释。况兼该公司相持恒久目的阶梯，每年都发布ESG及虚耗者保护解说，终局可接续的增长。
该公司也绝顶深爱股东汇报，通过牢固分成以及回购的神志按捺提高股东持股信心。本年6月份董事会批准将股份回购野心延长12个月，11月份通过了校正后的股息政策，戒指2024年11月20日，该公司已以约1500万好意思元回购了约350万股好意思国存托股，而在畴昔屡次派息中，所有派息比例远跨越野心的派息水平。
综上而言，嘉银科技功绩坚决，凭证Q4教学，2024全年促成贷款额将保持着双位数的增速，2025年将受益于宽松政策带来的行业发展机遇，凭借过硬金融科技及AI落地实力，取得更大的商场份额。该公司具有发展远景，市值两年翻了2倍之后，在低估值下仍具有较高的值博率。